新能源汽車專屬保險有三大亮點

1. 新能源汽車有專屬保險嗎

新能源汽車專屬保險來了!近日，中國保險行業協會(以下簡稱保險業協會)發布《新能源汽車商業保險專屬條款(試行)》(以下簡稱《條款》)，就公眾關心的新能源汽車自燃風險、電池損害風險及充電樁損失，《條款》明確均可以通過保險獲得理賠。
中國保險行業協會副會長王玉祥對記者表示，該《條款》的出台，為新能源汽車消費者提供更加有效和有針對性的保險保障。在條款開發上，既考慮當前的主流技術路線，又對新能源汽車產業的新業態留有創新空間。
新能源汽車專屬保險「專」於「三電」：自燃風險、電池損害風險都可理賠
《條款》顯示，新能源汽車主險包括新能源汽車損失保險、新能源汽車第三者責任保險、新能源汽車車上人員責任保險共三個獨立的險種。對於投保人來說，可選擇投保全部險種，也可選擇投保其中部分險種。新能源汽車專屬條款還明確，新能源汽車行駛、停放、充電及作業的過程，均在新能源汽車三個主險的保障范圍內。
據了解，新能源汽車最核心的技術與部件為電池及儲能系統、電機及驅動系統、其他控制系統，即「三電」。《條款》不僅將「三電」悉數納入保險責任，還保障了其他所有出廠時的設備，以及車輛行駛、停放、充電及作業的全過程，給予了新能源車主最大的保障。
王玉祥介紹，近年來，我國汽車產業技術進步日新月異，新能源汽車產業突飛猛進。新技術帶來新挑戰，新能源汽車以動力電池作為儲能裝置，車輛輔助設備延伸至充電設施，在車輛使用過程中，除了傳統的交通意外風險，動力電池起火、爆燃引發的重大事故構成新的風險因素。
對於上述風險，行業亟需在保險保障和保險服務上實現升級換代。為此，《條款》提到，保險期間內，被保險人或被保險新能源汽車駕駛人(以下簡稱「駕駛人」)在使用被保險新能源汽車過程中，因自然災害、意外事故(含起火燃燒)造成被保險新能源汽車車身、電池及儲能系統、電機及驅動系統、其他控制系統及其他所有出廠時設備的直接損失，且不屬於免除保險人責任的范圍，保險人依照本保險合同的約定負責賠償。
值得注意的是，電池衰減(動力電池不能滿足特定的容量、能量或功率性能標准)如同其他設備的折舊一樣，是不可避免的，屬於質量問題，不是由於碰撞、意外事故等造成的損失，所以不在承保范圍內。
新能源汽車專屬保險「新」意滿滿：添加充電樁損失相關險種
《條款》的保險責任進一步放大，結合新能源汽車充電使用的特點，開發《自用充電樁損失保險》《自用充電樁責任保險》，既涵蓋本車損失，又包含充電樁等輔助設備自身損失以及設備本身可能引起的財產損失及人身傷害；集中解決新技術應用中，輔助設施產生的風險。
王玉祥強調，這是車險首次承保車外固定輔助設備，是車險領域內的一次創新和探索。
同時，結合新能源汽車充電過程中的風險，《條款》還設計了《附加外部電網故障損失險》，承保由於外部電網輸變電故障、電流電壓異常等導致的車輛損失，通過保險機制，分散風險。

2. 新能源汽車專屬保險正式上線

新能源汽車專屬保險正式上線，保障范圍擴大，12家險企同台競爭，八成車主或享降費利好。

近日，中國保險行業協會在其網站公布了《中國保險行業協會新能源汽車商業保險專屬條款(試行)》(以下簡稱《專屬條款》)，這意味著研究探索了3年的新能源專屬車險真的來了。12月27日，上海保險交易所正式上線新能源車險交易平台，並首批掛牌12家財險公司的新能源汽車專屬保險產品，分別為中國人保、陽光財險、中華保險、中國人壽、大地保險、平安產險、太保產險、太平產險、天安產險、眾誠保險、亞太財險、三星財險。

和傳統車險相比，新能源專屬車險增加了哪些保障？車輛保費如何制定？

* 專屬車險保障范圍擴大，自家的充電樁也算「車險」

此次發布的《專屬條款》，首先對新能源汽車進行了定義，即我們較為常見的純電動汽車、插電式混合動力(含增程式)汽車、燃料電池汽車，都屬於新能源汽車。在新能源專屬車險落地後，這些車輛新投保及續保都只能使用專屬條款，傳統燃油車則繼續使用老條款。

從已公布的《專屬條款》來看，新能源車險包含新能源汽車損失保險、新能源汽車第三者責任保險、新能源汽車車上人員責任保險3大主險和13個附加險，基本把新能源汽車的常見風險都考慮進去了。

與傳統車險相比，新能源專屬車險增加了一些保障內容。比如除了車身外，新能源車獨有的「三電」系統(電池及儲能系統、電機及驅動系統、其他控制系統)以及其他所有出廠時的設備都納入承保范圍。值得注意的是，三大主險均明確意外事故包含車輛起火燃燒，相關保險責任有所覆蓋。另外，新能源車的使用過程也有進一步明確，三大主險的使用均全面覆蓋行駛、停放、充電及作業的場景。

除了主險之外，新能源專屬車險還為廣大新能源車主量身定製了一系列附加保險，滿足新能源車車主的保險需求。比如，新能源車在充電的時候，因為外部電網故障導致車輛損失，那附加的外部電網故障損失險就可以提供保障；自家安裝的新能源車充電樁，因為自然災害、意外事故導致的損失，附加自用充電樁損失保險也能賠付。

總的來說，新能源車險專屬條款既為新能源車提供了定製化的保險責任，覆蓋了多元化的使用場景，同時，還拓展了更加人性化的保險保障，有效而全面地分散了新能源車使用風險。

* 80%車主或將受益，車價25萬以上保費有上浮

除了保險責任，廣大新能源車主關心的保費問題也在專屬車險中有了答案。有業內人士表示，據測算，專屬車險落地後，預計有80%的新源車主能享受到降費的利好。

杭州市民小鄭今年購買了一輛特斯拉Model 3新能源車，之前一年的保費為7500元左右。昨天他登錄保險公司官網預測了明年的續保費用。「同樣的保障條件，明年只要5000元了，省了不少錢。」不過，也有人在網上曬圖說，自己購買的新能源車保費在專屬車險落地後有所上漲。

新能源車專屬車險落地後，車輛保費是漲是跌，除了跟每位車主過去一年的交通違法記錄、出險次數等因素有關外，還受到同一車型歷年的出險理賠情況、保險公司給予折扣優惠等影響，總體上來看，25萬以上的新能源車保費會有所上浮。

也就是說，新能源車險專屬條款落地後，大部分新能源車主都能享受到保障全、保費有所下降的利好，只是由於條款中規定的車輛折舊系數提高了，車輛的貶值速度會加快，能投保的保額會有所降低。

資訊來源：中國新聞網

3. 新能源汽車商業保險專屬條款 保障的內容有哪些

《專屬條款》為了給新能源車主更充分的選擇，設計了6款附加險，包括附加外部電網故障損失險、附加自用充電樁損失保險、附加自用充電樁責任保險、附加智能輔助駕駛軟體損失補償險、附加火災事故限額翻倍險及附加新能源汽車增值服務特約條款。
此外，針對新能源汽車增值服務的特殊性，「附加險」中也作出相應規定，例如針對新能源汽車電量耗盡問題，保險公司可向被保險人提供單程50公里以內拖車等道路救援服務。
王向楠表示，附加險對必要但處於外部的設備、常用的智能輔助駕駛軟體的損失提供保障，並通過刪減條款減少不需要的保障。這充分體現出新能源汽車智能化、網聯化的特點，解決了目前理賠實務中的痛點問題，以期更好保護消費者權益。
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4. 三電起火、充電樁損壞都要賠，新能源專屬車險來了，打消購車疑慮

相對於已經發展了幾百年的傳統燃油汽車，新能源汽車完全是一個新生事物。不僅電力系統大相徑庭，相關配套設施也完全屬於另一個系統。很多方面急需制定新的規范。

12月14日，中保協正式發布新能源汽車商業保險專屬條款，對新能源汽車保險業務進行規范。這份文件可以說是備受期待。舉個最簡單的例子，傳統燃油車沒有充電樁等「車外輔助設備」，所以在充電樁起火等事件發生時很容易出現權責不清的問題。

新規的出台，進一步完善了新能源汽車相關的制度建設，新能源汽車保險市場由「無序經營」向「合規經營」轉變，整個行業都將受益。

「三電」和充電樁納入補償范圍。

新能源汽車是新生事物，當然車險專屬條款中要為其增加很多新的內容。應該投什麼保險，哪些車型可以投保，哪些用車場景可以賠付，新出台的專屬條款都有明確規定。

首先，哪些車可以賠付。首先，新條款對新能源汽車進行了定義，新能源汽車是指完全或主要由新能源驅動並配備新動力系統的汽車。我們可以大致理解為:目前有新能源牌照的汽車可以算作純電動汽車、插電式混合動力汽車、增程式電動汽車和燃料電池汽車。

需要注意的是，豐田、本田等日本廠商生產的混合動力汽車，目前還不算新能源汽車。同時，摩托車、拖拉機和特種車輛不在規定范圍內。

其次，有哪些種類的保險？首先，新條款規定了三大險，即車損險、三重責任險和車上人保。同時電池、電機、電控等。都是納入賠償范圍的。

此外，新條款還列出了13種附加險。除了車身劃痕等傳統險種外，還根據新能源汽車的使用情況增加了一些新的險種，其中增加了與充電樁相關的險種，涵蓋了充電樁遭受自然災害、意外事故、被盜或損壞的場景。

同時，新條款還特別設計了「附加外部電網故障損失險」，可承保外部電網輸變電故障、電流電壓異常等造成的車輛損失。比如前段時間 特斯拉 在充電過程中起火，特斯拉卻把「鍋」扔給了國家電網，這種保險就是針對這類事件設計的。客觀來說，廠商的扯皮和折騰鍋是他們的個人行為，用戶不應該為此煩惱。

但必須注意的是，新條款明確規定動力電池衰減不在合同范圍內。原因也很簡單。與發動機不同，動力電池本身的衰變是正常的設備折舊過程，是不可避免的。所謂保險是針對意外的，動力電池衰減不是意外。

李浩新能源車主

新能源汽車雖然發展速度極快，但實際上還處於起步和探索階段。很多用戶在購買新能源汽車時，首先想到的是，出了問題怎麼辦？畢竟新能源車時不時出現剎車失靈、起火、自燃的情況，還是挺麻煩的。

在新規出台之前，新能源車也可以投保，但它遵循的是傳統燃油車。但燃油車和新能源車在自身結構、使用方式、用車環境等方面與燃油車有著本質的區別。傳統機動車保險難以「兼職」新能源車險。

新規出台後，人們購買新能源汽車沒有後顧之憂。此次出台的新條款，將電池、儲能系統、電機、電驅動等部件逐一列出，針對性強，適用性強。簡單來說，未來新能源汽車「出了問題」，會有非常明確的賠償標准和流程，再也不用「偽裝」成燃油車了。

對新能源汽車銷量的影響

銷售數據顯示，2021年前11個月，新能源汽車銷量接近300萬輛，新能源乘用車市場滲透率達到19.5%，創歷史新高。新能源汽車已經成長為一股可以撼動汽車產業格局的強大力量。

汽車賣得越多，問題自然就越多。從目前的情況來看，消費者提出的很多問題，終端銷售人員都無法回答，比如電池是不是壞了？充電的時候付火錢嗎？充電樁放在室外丟了怎麼辦？以前這些問題只能參考燃油車的體驗來模糊回答。現在，無論是銷售人員還是消費者都有了明確的答案。

對於新能源汽車的銷售來說，這可以說是一大利好。目前新能源汽車還沒有成為主流是因為它確實有很多缺點，而解決缺點的速度與新能源汽車的擴張速度成正比。每解決一個弱點，新能源汽車的吸引力就會增加一分。

保險的模糊性和不完善性也是新能源汽車的軟肋之一。新規出台後，新能源汽車的競爭力會更強，消費者的認可度會更高，對新能源汽車的銷售會有很大的促進作用。

寫在最後

不可否認，新能源汽車確實有很多弱點，但是當很多人抱怨充電難的時候，各大城市的充電樁正在快速鋪開。在新能源汽車保險方面，之前有一個漏洞，現在這個漏洞被填補了，離新能源汽車的全面普及又近了一步。

@2019

5. 新能源車專屬保險來了！會給車險帶來希望嗎

現在新能源車，有兩大主體在用， 一種是喜歡嘗鮮的 科技 工作者 ，品牌以特斯拉、蔚來和小鵬、比亞迪等為主。另外 一種就是大量的電動網約車 ，包括小車和貨車。而據承保經驗看，後一種車險基本都處於高賠付狀況， 屬於保險公司嚴控承保車型。

8月4日，中國保險行業協會發布《中國保險行業協會新能源 汽車 商業保險專屬條款（2021版徵求意見稿）》和《中國保險行業協會新能源 汽車 駕乘人員意外傷害保險示範條款（2021版行業徵求意見稿）》，向 社會 公開徵求意見。

《示範條款》有四大亮點：

一是明確新能源車定義；

二是保險責任更匹配新能源車的風險點；

三是充分考慮到電池衰減等特點，重新明確新能源車的折舊率；

四是增加6個新能源車特有附加險。

保險責任擴容：保自燃、保「三電」

與傳統車險條款相比，《示範條款》的保險責任大大擴容，也更適應新能源車的特點，不僅考慮到新能源車自燃風險，還考慮到「三電」（即電池、電機和電控）的損壞風險。

增加6個附加險

附加外部電網故障損失險

附加自用充電樁損失保險

附加自用充電樁責任保險

附加智能輔助駕駛軟體損失補償險

附加火災事故限額翻倍險

附加新能源 汽車 增值服務特約條款

明確新能源 汽車 定義和折舊率

新能源 汽車 指採用新型動力系統，完全或者主要依靠新型能源驅動的 汽車 ，包括插電式混合動力（含增程式） 汽車 、純電動 汽車 和燃料電池 汽車 等。

此外，《示範條款》中新能源車的參考折舊系數與現行條款有些許差異。對於9座以下的家用車，不同車價的參考折舊系數，均較現行條款0.6%的月折舊率有所提高。也就是說，同價位同車齡的新能源車在《示範條款》的新折舊率下，車輛凈值有所下降。

保費怎麼變？

據悉，隨著《示範條款》出台，新能源 汽車 專屬費率也在擬定之中。專屬費率出台後，新能源車險的價格高低才能見分曉。

今年上半年純電動銷量82.27萬輛，新能源車銷量99.78萬輛，預計2021年全國新能源 汽車 總銷量將達到240萬台。而新能源車保有量大概在600萬輛左右，按照3000元一輛保費計算， 保費規模約180億，占整體車險保費規模（8000億）2.25%。

無論價格如何變化，中短期內新能源車險的到來給財產險公司 想像的空間有限。 除非哪天新能源車保有量能趕上或超過燃油車。

讓我們拭目以待。

附新能源車條款與燃油車條款對比：

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